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信貸也就是信用貸款,是指銀行根據借款人的信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保,因此又稱為無擔保貸款。現在很多貸款產品都需要抵押或者擔保,而信用貸款不用。它的最大特點就是申貸人既不用提供任何抵押品,也不用去找第三方來擔保,僅憑申請人的信譽就可以取得銀行貸款,並以借款人的信用作為還款的保證。銀行一般都會重點申請者的收入是否穩定及個人信用記錄情況來進行審核,以免產生呆帳。



信貸額度主要看「負債收支比」,同時還有負債比的限制,貸款額度不得超過借款人月薪的 22 倍。如果你月薪 5 萬,額度最高不超過 110 萬。



信用貸款還分綁約及不綁約兩種,若綁約的話,須根據合約年限不得提前還清貸款,否則會有違約金的問題。而綁約通常為 1~3 年,違約金約 3%~4% 不等,有些還會收取 3000~6000元的帳戶管理費,但綁約方案,銀行往往會給予比較好的利率。



信貸額度怎麼算,其中重要關鍵是月薪,你的負債不可以超過每月薪資的 22 倍,但一般的銀行實際會借給你的額度,大都會控制在 14 倍 - 18 倍之間,因此你的最高信貸額度 = 月薪 22 倍 – 目前的負債。舉個例子,小明在甲銀行的已經信貸 20 萬,乙銀行預借現金了 2 萬,小明的月收入是 6 萬,那小明剩下的信貸額度最高就是 (月收入 6 萬 x 22) – (信貸 20 萬 + 預借現金 2 萬) = 110 萬。



「信用貸款利率」是申請信用貸款時,審核通過的利率。
「總費用年百分率」則是將貸款利率+二段式利率+手續費等等其他費用綜合計算得出。
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